3 big reasons to open a CD account before the holidays

En los últimos años, poner dinero en una cuenta que devenga intereses ha generado rendimientos sustanciales para los ahorradores. Pero con los recientes recortes de tipos de la Reserva Federal, estos altos rendimientos están empezando a enfriarse.

Con la toma de posesión de una nueva administración en enero, la política fiscal podría cambiar aún más e influir en los rendimientos de las cuentas de depósito como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA). Y próximamente datos de inflación y los cambios en el mercado laboral también podrían afectar la evolución de las tasas en el futuro cercano.

Dado este entorno de tasas en evolución, ahora podría ser un momento oportuno para considerar abrir una cuenta de CD para asegurar una buena tasa antes de que ocurra cualquier cambio. Podría ser prudente tomar la decisión antes de las vacaciones, ya que los bancos podrían ajustar sus rendimientos en respuesta a los cambios del mercado. He aquí por qué.

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3 grandes razones para abrir una cuenta de CD antes de las vacaciones

Exploremos las razones clave para considerar abrir un CD antes de las vacaciones.

Las tarifas podrían bajar en 2025

Según las actas de su reunión de septiembre, la Reserva Federal anticipa una tasa de interés reducida a fin de año y tasas más bajas en 2025. Luego la Fed bajó las tasas en su reunión de noviembre un 0,25% y, si las expectativas de la agencia son correctas, deberíamos ver tipos más bajos el próximo año, lo que podría influir Tarifas de CD.

“Dado que es probable que las tasas de interés disminuyan en 2025, hay razones para asegurar tasas favorables a través de un certificado de depósito más temprano que tarde”, dice Jason Gilbert, fundador y socio gerente de RGA Investment Advisors. “Los recortes de tasas anticipados por la Reserva Federal, impulsados ​​por el enfriamiento de la inflación y una perspectiva económica más lenta, pueden reducir los rendimientos de los productos de ahorro en el próximo año. Para los ahorradores que buscan estabilidad y están dispuestos a renunciar a la liquidez, los CD pueden ofrecer el beneficio de una tasa fija sobre un plazo establecido, proporcionando rendimientos predecibles que pueden resultar atractivos en un entorno de tipos de interés a la baja”.

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Las tasas de CD siguen siendo altas

Afortunadamente para los ahorradores, las tasas de los CD siguen siendo altas, especialmente en comparación con las normas históricas. Los rendimientos promedio de los CD a 3 meses oscilaron por debajo del 1,00% en 2020, pero subieron al 5,32% para cerrar 2023, según datos del Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Si bien las tasas se han enfriado un poco en los últimos meses, aún puede obtener una cuenta de CD superior con tasas en el rango medio del 4%. Esto le permitirá obtener tarifas atractivas antes de las vacaciones y de que se produzcan cambios en el panorama económico.

Dean Lyman, fundador y director ejecutivo de Your Financial Partnership, dice que los CD presentan una buena oportunidad para los ahorradores con tasas notablemente más altas que los promedios históricos.

“Mi consejo es considerar cuidadosamente sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo. Si tiene fondos a los que no necesitará acceso inmediato y desea asegurar un rendimiento predecible, un CD podría ser una opción muy adecuada en el panorama actual. También es aconsejable escalar los CD con diferentes fechas de vencimiento para equilibrar las necesidades de liquidez y los posibles cambios en las tasas”, dice Lyman.

Las tarifas son más confiables que las alternativas

Quizás la mayor desventaja de los CD es que debe mantener sus fondos en su cuenta de CD para asegurarlos. la tasa fija. Pero si tiene fondos que puede permitirse dejar en una cuenta a largo plazo, podría valer la pena. En el entorno de tasas actual, tener una tasa de interés fija es exactamente la razón por la cual un CD podría ser una mejor opción que otras opciones de ahorro, especialmente cuentas de ahorro de alto rendimiento.

“Las diferencias entre los diversos instrumentos a corto plazo son algo marginales, pero los HYSA tienden a moverse más rápidamente para igualar las tasas vigentes en la bajada que cuando las tasas suben”, dice Eric Johns, cofundador y planificador principal de Equilibrium Financial Planning. . “Esto me lleva a recomendar a los clientes que opten por CD o mercados monetarios, ya que los mercados monetarios responden mejor y los CD garantizan el rendimiento en el momento de la compra”.

El resultado final

¿Deberían los ahorradores abrir una cuenta de CD antes de las vacaciones? Con las tasas en tendencia a la baja, sería prudente que los ahorradores fijen una tasa de CD ahora antes de que las tasas caigan aún más. Al hacerlo, es posible que pueda aprovechar las promociones bancarias que ofrecen mayores rendimientos para incentivarlo a ahorrar en un momento en el que gasta más dinero de lo habitual.

Gilbert, que también recomienda bonos del Tesoro en este momento debido a sus altos rendimientos actuales, ve el beneficio de abrir una cuenta de CD ahora.

“Dado que las tasas actuales de los CD también son relativamente favorables, las personas que buscan un rendimiento garantizado podrían actuar antes de las vacaciones, pero es esencial sopesar las limitaciones de liquidez de los CD”, dice Gilbert.