La Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera 2024 (ENIEF), elaborada por el Banco Central de la República Dominicana, revela que más de la mitad de la población aún prefiere el efectivo como principal método de pago.
Aunque se han registrado avances en la bancarización y en la adopción de productos financieros, la cultura del efectivo sigue predominando en el país. Según el informe, el 55.9% de los dominicanos recibe su ingreso en efectivo, mientras que solo un 40.9% lo hace a través de cuentas de nómina o ahorro.
A pesar del crecimiento de la digitalización financiera en los últimos años, el efectivo continúa siendo el método más usado en las transacciones diarias.
Persistencia del efectivo pese a la digitalización
Los datos de la encuesta confirman que la República Dominicana enfrenta una dualidad financiera. Por un lado, hay un crecimiento sostenido en la inclusión financiera formal. Por el otro, se mantiene una marcada preferencia cultural por el efectivo.
En comparación con la medición de 2019, se observa una reducción en esta preferencia, que pasó de 65.5% a 55.9%. Sin embargo, esta caída de casi 10 puntos porcentuales no ha sido suficiente para desplazar al efectivo como principal forma de pago.
El estudio también resalta que un 54.1% de los encuestados, si tuviera la opción, seguiría recibiendo sus pagos en efectivo. Este dato muestra que la resistencia no se debe solo a las condiciones laborales o al acceso bancario. También refleja percepciones de confianza, facilidad y control sobre el dinero.
Avances en cuentas de nómina y ahorro
Aunque el efectivo lidera, los datos de la ENIEF 2024 muestran avances en la formalización de pagos. El 27.3% de los encuestados recibe sus ingresos a través de una cuenta seleccionada por el empleador, mientras que el 13.6% elige su propia entidad financiera. Este cambio refleja una mayor penetración de productos bancarios básicos como cuentas de nómina y ahorro, en parte impulsada por la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera 2022-2030.
Asimismo, la encuesta evidencia una reducción en el número de personas que retiran inmediatamente todo su salario de la cuenta de nómina. En 2019, el 71.6% lo hacía, mientras que en 2023 la cifra descendió a 58.6%. Este comportamiento sugiere que un segmento creciente de la población comienza a familiarizarse con los pagos electrónicos y el uso de productos financieros digitales.
Desafíos y oportunidades para la inclusión financiera
La persistencia del efectivo plantea desafíos significativos para el desarrollo económico y la inclusión financiera en el país. El manejo de dinero físico está vinculado a mayores costos de seguridad, limitaciones en el ahorro formal y menor acceso al crédito.
No obstante, el informe también refleja oportunidades. El acceso a internet y la tenencia de celulares con conexión han alcanzado niveles cercanos al 90% de la población, lo que abre espacio para acelerar la adopción de servicios financieros digitales.
Para lograrlo, será crucial fortalecer la educación financiera, fomentar la confianza en los canales digitales y ofrecer incentivos que hagan más atractiva la transición del efectivo hacia productos bancarios.
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