How much does a $25,000 HELOC cost monthly now that rates were cut?

Valor líquido de la vivienda Los préstamos han sido una de las formas más baratas de pedir prestado grandes sumas de dinero en los últimos años. Ya sea con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o Línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC)los prestatarios pudieron obtener tasas de interés significativamente más bajas que las ofrecidas con tarjetas de crédito y préstamos personales. Y ahora con uno recorte de la tasa de interés emitidos en septiembre y otros adicionales que se avecinan para cuando la Reserva Federal se reúna nuevamente en noviembre y diciembre, los préstamos sobre el valor de la vivienda están a punto de volverse aún más baratos pronto.

Esto es especialmente cierto para aquellos que buscan una HELOC. Estos vienen con tipos de interés variables sujeto a cambios cada mes. Eso puede haber sido una desventaja cuando las tasas de interés subían, pero es un beneficio importante ahora que las tasas de interés están bajando. Dado que el propietario promedio tiene aproximadamente $330,000 de capital Para utilizar ahora, un HELOC de $25,000 puede ayudar a los prestatarios a cubrir algunos gastos importantes y al mismo tiempo mantener una gran cantidad de capital para utilizar potencialmente en el futuro. Sin embargo, antes de comenzar, los prestatarios deben calcular sus posibles pagos mensuales. Entonces, ¿cuánto costará mensualmente un HELOC de $25,000 ahora que se han reducido las tarifas?

Vea qué tan baja tasa de interés HELOC podría calificar aquí.

¿Cuánto cuesta mensualmente un HELOC de $25,000 ahora que se redujeron las tarifas?

Al calcular sus pagos mensuales potenciales de HELOC, es fundamental recordar que las tarifas de este producto son variables. En otras palabras: es poco probable que el pago que calcules hoy sea el mismo dentro de unos meses o durante el total. periodo de amortización de 10 o 15 años. Dicho esto, esto es lo que los prestatarios calificados pueden esperar pagar mensualmente por un HELOC de $25,000 a la tasa de interés actual:

• HELOC a 10 años al 8,73%: $313.05 por mes
• HELOC a 15 años al 8,73%: $249.57 por mes

Mientras Tarifas HELOC Es poco probable que caigan (o aumenten) en proporción directa a la tasa de los fondos federales, es útil saber cómo podrían verse si cayeran 25 puntos básicos desde el promedio actual:

• HELOC a 10 años al 8,48%: $309.70 por mes
• HELOC a 15 años al 8,48%: $245.89 por mes

Y esto es lo que serían si cayeran medio punto porcentual desde el 8,73% actual:

• HELOC a 10 años al 8,23%: $306.37 por mes
• HELOC a 15 años al 8,23%: $242.24 por mes

Como se demostró, un HELOC de $25,000 viene con pagos mensuales asequibles ahora y es probable que esos pagos sean aún más baratos en los próximos meses. Y, a diferencia de los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda, los prestatarios no necesitarán refinanciar para asegurar una tasa más baja ya que el HELOC simplemente se ajustará cada mes por sí solo.

Comience con un HELOC aquí.

¿Qué pasa con los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda?

Si está buscando la tasa más baja para un producto con garantía hipotecaria, los préstamos con garantía hipotecaria son la mejor opción. Ahora tienen un promedio del 8,36%, más de 25 puntos básicos por debajo de los HELOC. Pero, a diferencia de los HELOC, esa tasa será fija y los prestatarios no podrán aprovechar ninguna caída futura de las tasas sin refinanciar para asegurar esa tasa más baja. Y ese refinanciamiento se producirá a un costo (normalmente entre el 1% y el 5% del monto total del préstamo). Por lo tanto, compare la tasa de préstamo con garantía hipotecaria más baja disponible actualmente frente a la que pronto podrá acceder con un HELOC para determinar mejor cuál funciona mejor para usted ahora.

El resultado final

Un HELOC de $25,000 viene con pagos mensuales de entre $250 y $313, aproximadamente, en este momento. Y es probable que esos pagos disminuyan en los próximos meses a medida que el clima de tasas más elevadas se enfríe. Pero tampoco permita que esos pagos más bajos lo tienten a pedir prestado en exceso. Su casa sirve como garantía en estas circunstancias de endeudamiento, por lo que es fundamental retirar solo una cantidad que pueda pagar cómodamente o arriesgará su propiedad en el proceso.