How much does a $30,000 HELOC cost monthly now that rates are falling?
Si está buscando una forma económica de acceder a una gran suma de dinero en este momento, sería difícil encontrar una alternativa mejor que un Línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC).
En comparación con los préstamos personales y las tarjetas de crédito, Tasas de interés HELOC están muchos puntos por debajo (el tasa promedio de tarjeta de crédito ahora es casi el triple de lo que es una tasa HELOC). A diferencia de otras opciones de préstamo, los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda y los HELOC también brindan acceso a una cantidad sustancial de financiamiento. En este momento, el propietario promedio tiene alrededor de $330,000 de capital para aprovechar. Y HELOC las tasas de interés son variableslo que significa que están bien posicionados para caer a medida que se emitan recortes adicionales de las tasas de interés.
Entonces, si cree que HELOC es su mejor manera de acceder a financiamiento adicional actualmente, probablemente no esté equivocado. Sin embargo, para confirmar esta especulación, es fundamental calcular cuidadosamente sus costos mensuales potenciales. No importa si estás buscando pedir prestado $100,000 con un HELOC o sólo $30,000, debe comprender sus pagos. Pero, ¿cuánto cuesta mensualmente un HELOC de $30,000 ahora que las tarifas están bajando? Eso es lo que calcularemos a continuación.
Vea qué tasa de interés HELOC más baja podría obtener aquí.
¿Cuánto cuesta mensualmente un HELOC de $30,000 ahora que las tarifas están bajando?
Al calcular los pagos mensuales de HELOC, es importante recordar que son sólo estimaciones. Después de todo, los tipos de interés variables son exactamente eso: variables. Para los HELOC, los prestatarios pueden esperar que cambiar mensualmente. Pero si bien eso puede haber sido un problema en los últimos años debido a que los aumentos de tasas fueron continuos, ahora es un beneficio oportuno frente a lo que podría ser una campaña prolongada de recortes de tasas. Esto es, entonces, lo que un HELOC de $30,000 podría costar mensualmente ahora, ligado a dos factores comunes. periodos de amortización y el supuesto de que la tasa permanecerá estática:
- HELOC a 10 años al 8,69%: $375.01 por mes
- HELOC a 15 años al 8,69%: $298.77 por mes
Entonces, si bien ahorrará más cada mes si opta por la opción más larga, pagará más intereses por hacerlo. Pero recuerda que estos pagos son sólo aproximados. Esto es, entonces, lo que podrían llegar a ser si las tasas caen 25 puntos básicos en noviembre:
- HELOC a 10 años al 8,44%: $371.00 por mes
- HELOC a 15 años al 8,44%: $294.37 por mes
Dicho esto, es poco probable que las tasas de interés HELOC caigan en la misma cantidad exacta que lo hace la tasa de los fondos federales. Así que calcule suponiendo que sí, pero comprenda que no se mueven en la misma cantidad cada mes.
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No te olvides de tu puntaje crediticio
Recuerde que las tasas de interés que ve en los sitios web de los prestamistas son tan bajas como si se supone que los prestatarios están calificados, lo que significa que tienen un puntaje crediticio alto y antecedentes crediticios limpios. Si no tiene ambos, no será elegible para las tarifas anteriores y es posible que tenga que pagar mucho más, según sus circunstancias financieras. Si tiene una puntuación baja y puede permitirse el lujo de retrasar las necesidades que planeaba cubrir con un HELOC, puede que valga la pena. mejorando su credito antes de aplicar. Por lo tanto, no solicite otro crédito mientras tanto, pague (o cancele) todas sus deudas actuales y asegúrese de pagar sus pagos mensuales actuales a tiempo (o, preferiblemente, temprano).
El resultado final
Un HELOC de $30,000 viene con pagos mensuales de entre $299 y $375, aproximadamente, en este momento. Pero esas tasas cambiarán durante la vida de la línea de crédito. Y no será elegible para las mejores tarifas y términos si no tiene un buen puntaje crediticio, así que asegúrese de verificarlo antes de presentar la solicitud. Finalmente, recuerde que su casa es una garantía en cualquier intercambio de préstamos sobre el valor líquido de la vivienda, por lo tanto, es fundamental que retire solo una cantidad que pueda pagar o correrá el riesgo de perder su casa en el proceso.
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