Will my credit score drop if I pay a credit card debt collector?

Recibir una llamada o una carta de un cobrador de deudas puede ser una experiencia estresante, pero para muchos también es una llamada de atención que les indica que una deuda no ha sido pagada por un período prolongado. Después de todo, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito no darán este paso hasta la marca de morosidad de 180 días, por lo que para cuando tu deuda llega a cobrosnormalmente está muy atrasado. Pero cuando la compañía de la tarjeta de crédito vende la deuda a una agencia de cobranza, genera una marca negativa en su informe crediticio que puede persistir durante muchos años.

Los cobros de deudas son una señal de alerta para los prestamistas potenciales que indican que ha tenido problemas con el pago en el pasado y que podría tenerlos en el futuro. Eso puede dificultar la aprobación de préstamos, tarjetas de crédito o incluso el arrendamiento de una casa o departamento. Dadas las repercusiones crediticias, tiene sentido preguntarse si el mejor enfoque es pagar las colecciones para deshacerse de él. Sin embargo, lo que quizás no se dé cuenta es que también puede haber consecuencias no deseadas al pagar la deuda de cobranza, especialmente en términos de su puntaje de crédito.

Si bien la sabiduría convencional sugiere que pagar cualquier deuda es beneficioso, el impacto de pagar una cuenta de cobranza en su puntaje crediticio no siempre es sencillo. Entonces ¿Qué pasa con su puntaje de crédito? ¿Si paga a un cobrador de deudas? ¿Bajará o habrá alguna mejora?

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¿Mi puntaje crediticio bajará si le pago a un cobrador de deudas de tarjetas de crédito?

Pagar a un cobrador de deudas de tarjetas de crédito Por lo general, no hará que su puntaje crediticio baje. Dicho esto, cuando le paga a un cobrador de deudas de tarjetas de crédito, el impacto que tiene en su puntaje crediticio depende de varios factores, incluida la fecha en que la cuenta entró en cobranza.

En general, cuando pagas una cuenta de cobro:

• La cuenta de cobro se marcará como “pagada” en su informe de crédito.
• El impacto negativo de la cuenta de recaudación disminuye paulatinamente
• Su relación deuda-ingresos mejora

El impacto en su puntaje crediticio depende en gran medida de:

• ¿Qué modelo de calificación crediticia se está utilizando?
• ¿Cuántos años tiene la cuenta de cobro?
• Su perfil crediticio general
• Si negoció algún acuerdo especial con el cobrador

Por ejemplo, con modelos de calificación crediticia más antiguos, liquidar una cuenta de cobro no mejora automáticamente su calificación crediticia. Una vez que se informa un cobro, el daño está hecho y la cuenta permanece en su informe de crédito hasta por siete años, remunerados o no. Sin embargo, los modelos de calificación crediticia recientes tratan los cobros pagados de manera más favorable, sin tener en cuenta las cuentas pagas al calcular su puntaje. Esto significa que pagar una deuda de cobro podría generar un aumento de puntuación en estos modelos.

Dicho esto, es importante tener en cuenta que algunos prestamistas pueden ver una cuenta de cobro pagada como una señal de responsabilidad financiera en comparación con dejar la deuda sin resolver. Entonces, si bien es posible que su puntaje crediticio no se dispare inmediatamente, liquidando la deuda Aún podría mejorar sus posibilidades de obtener préstamos o créditos en el futuro, ya que los prestamistas pueden percibirlo como un prestatario menos riesgoso.

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Cómo deshacerse de los cobros de deudas de tarjetas de crédito

Lidiar eficazmente con el cobro de deudas requiere un enfoque proactivo y una estrategia clara. Aquí están algunas opciones practicas para ayudarlo a administrar o eliminar la deuda de tarjetas de crédito en cobros:

Validación de deuda

bajo el Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA), usted tiene derecho a solicitar la validación de la deuda al cobrador. Esto significa que deben acreditar que la deuda es legítima y que están autorizados a cobrarla. Para hacer esto:

• Solicite la validación de la deuda dentro de los 30 días posteriores al primer contacto
• Verificar el derecho a cobrar del cobrador de deudas
• Confirmar el monto de la deuda y la edad.
• comprobar si el estatuto de limitaciones ha expirado

Si no pueden proporcionar esta documentación, es posible que tenga motivos para disputar la deuda y potencialmente eliminarla de su informe crediticio.

Condonación de deuda (o liquidación de deuda)

Condonación de deuda Implica negociar con el cobrador de deudas para pagar menos del monto total adeudado. Por ejemplo, si debe $5,000, el cobrador podría aceptar un pago global de $3,000 para cerrar la cuenta. Si bien esta estrategia no eliminará el cobro de su informe crediticio, marcará la cuenta como “liquidada” o “pagada”, lo que generalmente es mejor que dejarla sin pagar. Si tomas esta ruta, intenta establecerte Del 30% al 50% de la deuda original. y asegúrese de obtener todos los acuerdos por escrito antes de pagar.

Gestión de deuda

Un plan de gestión de deuda es un programa de pago estructurado que se ofrece a través de agencias de asesoramiento crediticio. Con este tipo de plan, la agencia negocia tasas de interés o condiciones de pago más bajas con sus acreedores y consolida tus deudas en un pago mensual manejable. Si bien esto no borrará los cobros de inmediato, los pagos constantes según el plan pueden evitar que más cuentas entren en cobros y ayudar a reconstruir su estabilidad financiera con el tiempo.

El resultado final

Pagar a un cobrador de deudas de tarjetas de crédito es un paso importante para abordar los desafíos financieros. Sin embargo, el impacto que el pago de cobros puede tener en su puntaje crediticio depende de las circunstancias y del modelo de puntuación utilizado. Si bien es posible que hacerlo no mejore inmediatamente su puntaje, resolver cobros puede mejorar sus finanzas y evitar más complicaciones legales o financieras.