Con más de 30 millones de clientes y activos por 2.987 millones de pesos, BBVA México puede presumir de liderazgo en el sistema financiero mexicano. El director general de la institución en el país, Eduardo Osuna Osuna (Ciudad de México, 54 años), apuntala a mantener el crecimiento este año, a pesar de la incertidumbre en el comportamiento de la inflación y el rango de tasas de interés del Banco de México, actualmente en un nivel del 11%. En pleno proceso electoral para la elección del próximo Gobierno en el país, Osuna afirma que la economía no se verá en riesgo por dicha coyuntura.
Pregunta. En 2023 consiguieron cifras de beneficios por más de 8.000 millones de euros, de los cuales México aportó más de la mitad. ¿A qué atribuyen que México tenga un buen desempeño y qué esperan para 2024?
Respuesta. Es importante poner en contexto diversos factores. En primer lugar, el tamaño del país, aun cuando BBVA es un grupo global que opera en diversas geografías, México está en una región que cuenta con una demografía que permite tener mejores oportunidades en cuanto a la bancarización, terreno en el que aún tenemos retos como sistema financiero. El desempeño que BBVA México ha tenido obedece a una transformación integral. En 2013 comenzamos la renovación total de sucursales, en 2014 iniciamos el proceso de digitalización de nuestra oferta de productos y en los últimos años nos hemos enfocado en fortalecer nuestras capacidades digitales, principalmente en nuestra aplicación.
Durante el 2023 observamos en México una expansión del consumo interno y esto se reflejó en la demanda de crédito, principalmente enfocándose en el financiamiento a las familias y empresas. Iniciamos el 2024 con 30,2 millones de clientes y hacia el futuro nos enfocaremos en el crecimiento orgánico, con acciones que vayan dirigidas a aumentar la bancarización. Seguramente seguiremos consolidándonos como el banco de referencia para las pymes y seguiremos siendo la institución líder en el segmento de personas, empresas y grandes corporativos.
P. ¿Cuáles son los desafíos que ahora enfrenta BBVA México este año y cómo los enfrentarán?
R. Creo que más que desafíos, son oportunidades. Por un lado, está el aprovechar las ventajas que traerá el nearshoring, atender toda la demanda sana de crédito que necesitarán las empresas que llegarán al país, así como de la cadena de valor que viene con esta inercia. Como uno de los sectores dinamizadores de la economía, debemos de hacer lo que nos corresponde para atraer la inversión extranjera, así como fortalecer la inversión nacional, y que esto se traduzca en una derrama económica que permee en todos los sectores. Ya lo hemos dicho anteriormente, BBVA ha crecido con México y México ha crecido con BBVA, por lo que estamos abiertos a trabajar en propuestas que favorezcan la economía mexicana. Hacia adelante, estaremos explorando el uso de la inteligencia artificial, porque lo que buscamos es acelerar procesos y simplificarlos.
P. Frente a la previsión de una paulatina reducción de tasas de interés, dictadas por el Banco Central, ¿cómo aprovechará BBVA México sus líneas de negocio, acorde a esta disposición en los tipos?
R. Consideramos que la normalización de tasas será gradual en línea con la prudente aproximación que estamos viendo en otros bancos centrales, en concreto en la Fed que es nuestra referencia más cercana. Aun cuando en el 2023 observamos tasas altas de interés, logramos crecer nuestra cartera y también alcanzamos al cierre del año un total de 9,9 millones de clientes con crédito, 14% más que al cierre del año anterior.
Hacia el futuro, prevemos que las dinámicas de actividad siguen siendo muy positivas, con un sesgo de crecimiento en las carteras minoristas que van a apoyar el margen impulsadas por la fortaleza del empleo y la ganancia de salarios reales. Somos optimistas en las perspectivas de atracción de nuevos clientes y en la colocación de productos de alto valor añadido como seguros. En conclusión, BBVA México seguirá siendo líder en rentabilidad en cualquier escenario de tasas.
P. ¿Cuánto invertirá BBVA México en crecimiento en 2024?
R. En 2019 anunciamos una inversión por un monto de 63.000 millones de pesos que comprende el periodo de 2019 a 2024, este año aún estaremos trabajando con esta inversión, dentro de la cual se están considerando los rubros de innovación, tecnología, digitalización, infraestructura física, proyectos sociales y de sostenibilidad, entre otros.
P. ¿Qué le pedirán al próximo Gobierno y consideran que el proceso electoral actual supondrá riesgos para el entorno bancario?
R. México cuenta con fundamentales macroeconómicos sólidos, lo cual nos hace ver que el próximo proceso electoral no traerá un riesgo para el sector bancario y en general para la economía. Como sector estamos abiertos al diálogo y por esa razón durante la Convención Nacional Bancaria se han abierto espacios para que los candidatos expongan sus propuestas.
De cara a la nueva Administración, será fundamental que se den las garantías para fomentar la inversión privada nacional y extranjera, que se fortalezca el Estado de derecho para que los contratos se respeten y las reglas del juego no cambien a la mitad del partido, y de esta manera generar un clima de certidumbre. Por otro lado, construir infraestructura y aprovecharla para tener una mejor logística de exportaciones, puertos, trenes de carga y carreteras, además de robustecer los esquemas de impartición de justicia y fortalecimiento a los esquemas de seguridad.
P. ¿Les preocupa la proliferación de bancos digitales? ¿Cuál será la apuesta de BBVA en este entorno digital?
R. El camino de la digitalización de BBVA México comenzó hace 10 años y el objetivo fue claro: ser un banco digital. Desde ese entonces, hemos sido pioneros y siempre lo hemos dicho, la competencia es siempre bienvenida. Hoy en día contamos con 22 millones de clientes móviles, los cuales realizan un promedio de 250.000 transacciones por hora. El crecimiento de la digitalización de productos es tan exponencial que se demuestra en el crecimiento de las ventas digitales; al cierre del 2023 el 76% de las ventas totales se realizan a través de estos canales.
El sector financiero es sólido, en constante crecimiento y transformación; en los últimos años hemos visto la llegada de nuevos jugadores y de emprendedores tecnológicos. Estamos seguros de que cada uno estará trabajando por ofrecer productos y servicios que beneficien a los usuarios, que ayudarán a la disminución del dinero en efectivo y favorecerán la bancarización de un mayor número de personas físicas y empresas.
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